Renter

Når man taler om forskellige lån, er det meget naturligt også at tale om renterne på disse, og den kan i sagens natur variere en hel del. Normalt ligger renten på mellem 5 og 20%, men det afhænger i høj grad af risikoen for långiver, hvorfor den både kan være lavere og højere. Selvom det selvfølgelig er vigtigt at kende til renten, når man optager et lån, så giver det ikke altid et retvisende billede af dine samlede omkostninger, ligesom vi også kommer ind på nedenfor. I de fleste tilfælde kan renten dog godt være en udmærket indikator for, hvor dyrt dit lån ender med at blive for dig. Der er dog andre faktorer, man er nødt til at sætte sig ind i, herunder stiftelsesprovision, tinglysningsafgift mv.

Effektiv og pålydende rente

I forhold til renter er det vigtigt at sætte sig ind i, om et tilbud tager udgangspunkt i den pålydende eller effektive rente. Ved den pålydende rente skal man som regel være forberedt på, at der vil være flere omkostninger tilknyttet, mens den effektive rente kan give et mere realistisk billede af, hvad dine faktisk udgifter er, fordi den blandt andet også medregner renters rente i modsætning. Forskellen er teknisk, men det er ikke desto mindre en vigtig sondring.

ÅOP

ÅOP, som står for Årlige Omkostninger i Procent er faktisk det tal, du som potentiel låner skal være allermest opmærksom på, før du optager dit lån. Det er nemlig det præcise tal i procent for samtlige omkostninger, der er forbundet med lånet. Når du skal sammenligne lånetilbud, er det derfor en rigtig god ide at sammenligne ÅOP, så låneomkostningerne aldrig kommer bag på dig, og der ikke lige pludselig dukker skjulte gebyrer op. Det er faktisk lovpligtigt for låneudbydere at oplyse om ÅOP i medfør af bekendtgørelse om information til forbrugere om priser m.v. i pengeinstitutter netop for at sikre gennemsigtighed ift. et låns reelle omkostninger. Læs hvad ÅOP er, og bliv klogere på, hvad begrebet reelt dækker over.

Det er dog yderst vigtigt at være opmærksom på, at ÅOP altid er opgivet før skat. Når du skal sammenligne lån, er det fornuftigt at sammenholde de forskellige lånemuligheder via en uafhængig hjemmeside, så du kan få dig et godt overblik over de forskellige tilbud. Det kan du fx gøre på dine-penge.dk, der sammenligner lån på nettet med hinanden. Udregn ÅOP og ansøg om det billigste lån.

Låntype

Lånemarkedet flyder over med forskellige betegnelser og navne på lån, og det kan være vanskeligt at navigere rundt i kviklån, forbrugslån, fritstående lån og flexlån. De mange låntyper har forskellige kendetegn og egner sig til alt fra større investeringer til et impulskøb. Når du optager et lån, er det dog ikke desto mindre vigtigt at orientere sig om låntyperne, så du ikke takker ja til vilkår og betingelser, der ikke giver mening i din situation. Skal du eksempelvis have renoveret køkkenet, er et kviklån typisk ikke den rette løsning, da denne type lån oftest er mindre beløb med en kort løbetid. Her er et større forbrugslån oftest en mere passende måde at skaffe finansiering.

Indlægget Hvad du skal være opmærksom på, når du optager lån? blev vist første gang den billigerenter.dk.

Inflation er et makroøkonomisk fænomen. I en markedsøkonomi kan priserne på varer og tjenester altid variere. Nogle priser stiger, andre priser falder. Inflation er, når der er en generel stigning i priserne dvs. ikke kun på en enkelt vare eller tjeneste. Inflation er en tilstand, hvor valutaens værdi forringes på baggrund af stigninger i priser. Dette betyder med andre ord, at når samfundets priser stiger, så vil det medføre en forringet købekraft og dermed et fald i valutaens værdi. Dette betyder, at man kan købe mindre for den danske krone eller sagt på en anden måde; den danske krone er mindre værd, end den var før prisstigningen.

Modsætningen til inflation er deflation. Deflation indtræffer, når efterspørgslen er langt lavere end udbuddet på markedet. Når der er en lav efterspørgsel, vil priserne være lavere, og dermed vil indkomster fra kapital og arbejdskraft også blive lavere. Det betyder derfor at der vil være en stigning i valutaens værdi, men det resulterer dog også i en lavere produktion i samfundet. Når der er deflation i et samfund, så er der mange virksomheder der er nødsaget til at dreje nøglen om og lukke, da der simpelthen ikke er efterspørgsel efter deres produkter. Når dette sker vil arbejdsløsheden stige.

Deflation kan som beskrevet overstående have en negativ konsekvens for samfundet, men det kan inflation også hvis den er særligt høj.

Konsekvenser ved inflation

Inflation er ikke et problem i sig selv. Inflation er nemlig en almindelig samfundsmekanisme. Der hvor inflation begynder at blive et problem er, når der opstår en såkaldt hyperinflation. Hyperinflation er, når den tidligere beskrivende inflation er høj og vedvarende. Det betyder med andre ord, at hyperinflation er, når inflationen er kommet ud af kontrol. Der findes ingen præcis definition på, hvornår en inflation er hyper, men man siger, at det er tilfældet når inflationen overstiger 50% om måneden.

Når der er hyperinflation i et samfund kan det medføre store tab på pengebeholdninger, netop fordi at værdien af valutaen forringes, og pengene er, som nævnt tidligere dermed, mindre værd.

Hvad er inflation i Danmark?

I Danmark kontrolleres inflationen og der forsøges derfor så vidt muligt med alle mulige økonomiske kneb, at holde inflationen på et lavt niveau. Vi har i Danmark de seneste år haft en lav inflation og i 2016 havde Danmark den laveste inflation i 63 år. Fra 2015-2016 steg den gennemsnitlige forbrugerprisindeks med 0,3 procent. Det er det laveste niveau siden 1953.

For os almindeligere danskere er det en god nyhed, at der er denne lave inflation. Dette skyldes at vore penge eller lønkroner rækker meget længere. I takt med en lav inflation ses der nemlig også at lønningerne i Danmark steg omkring to procent. Det er ikke fordi at 2 procent er meget, men det er stadig langt højere end inflationen og derfor er vores penge mere værd, når inflationen er lav. Dette betyder med andre ord, at vi danskere har fået flere penge mellem hænderne. Derudover fører flere penge til et højere forbrug, hvilket skaber mere efterspørgsel. Dette fører endnu engang videre til, at der sættes mere produktion i gang og dermed mindre arbejdsløshed. Der kan derfor siges at det er en godt for samfundet, når der er inflation dog ikke hyperinflation.

Indlægget Inflation i Danmark blev vist første gang den billigerenter.dk.

Når du betaler renter på f.eks. et realkreditlån eller banklån, så har du mulighed for at betale mindre i skat, da du dermed får et rentefradrag.

Hvad er et rentefradrag?

Et rentefradrag er som nævnt overstående et fradrag, som tillader dig at betale mindre i skat, når du har et lån og dermed betaler renter. SKAT medtager selv automatisk renteudgifterne i din årsopgørelse, og du behøver derfor ikke selv aktivt at gå ind og registrere, at du betaler renter for at få et rentefradrag. Dette fås automatisk for banklån, realkreditlån samt ved forbrugslån hos finansieringsselskaber.

Rentefradrag er et emne, som politikkerne i Danmark debatterer og diskuterer rigtig meget om, og med nuværende regering i spisen tyder det på, at rentefradraget vil blive lavere og falde med 1 procent hvert år frem til 2025. På nuværende tidspunkt og dermed i 2017 er rentedraget på 33,6 på under 50.000kr og 27,6 på over 50.000kr.

Dette betyder, at hvis du f.eks. har renteudgifter eller med andre ord betaler renter på ca. 1000 kr. i måneden, så er dit rentefradrag på 33,6 procent. Det betyder, at du kan trække 33,6 procent fra de 1000 kr., hvilket er 336 kr. Det betyder altså, at du i dette tilfælde skal betale 336 kr. mindre til skat og dermed har lidt flere penge mellem hænderne hver måned.

Få rådgivning i rentefradrag

Som nævnt overstående, så medtager SKAT automatisk rentefradrag for henholdsvis banklån, realkreditlån og forbrugslån hos finansieringsselskaber.

Der kan dog være flere lån end de nævnte overstående, hvor du betaler renter og dermed også har mulighed for at få rentefradrag. Disse skal du selv ind og registrere hos SKAT i selvangivelsen i forbindelse med f.eks. årsopgørelsen. Der kan altså være en del penge at spare ved et fradrag eller med andre ord; flere penge til dig selv hver måned.

Renter og herunder rentefradrag kan for de fleste mennesker virke uoverskueligt og svært. Det er derfor en fordel at søge rådgivning hos en rådgiver.

En rådgiver kan hjælpe dig med at danne et overblik over dine samlede renteudgifter og herunder hjælpe dig med og sikre dig i, at du får det rigtige rentefradrag. Endvidere kan en rådgiver også hjælpe dig helt overordnet med at gennemgå f.eks. dit årsopgørelse og sikrer dig, at du har styr på din økonomi og får mest muligt udbytte ud af den.

Renter er som nævnt overstående penge, som du betaler for at få lov til at låne penge. Der findes flere forskellige lånetyper, hvor renter optræder i forskellige former. Herunder kan fast rente og variabel rente nævnes. Du kan læse nærmere om dette her. Disse lånetyper kan også have betydning i forhold til rentefradraget og din økonomi, og det kan derfor også godt betale sig at få rådgivning i dette. Du kan booke et gratis og uforpligtende møde hos en uvildig rådgiver her.

Til mødet har du mulighed for at finde ud af, hvordan en uvildig rådgiver kan hjælpe lige netop dig og din økonomi.

Indlægget Rentefradrag blev vist første gang den billigerenter.dk.

En bidragssats er et gebyr. Et gebyr er et pengebeløb, der kræves ind af f.eks. firmaer, offentlige virksomheder eller private personer for en tjeneste eller ydelse. Ved bidragssats er det realkreditinstitutterne, der kræver et pengebeløb for at få lov til at optage et realkreditlån. Dette betyder med andre ord, at bidragssatsen er det gebyr, du betaler til det realkreditinstitut, som du optager et realkreditlån hos.

Det skal understreges, at en bidragssats er et gebyr og dermed ikke en rente. Der er dog også en rente tilknyttet dit realkreditlån, men renten går direkte til f.eks. banken og dermed ikke til realkreditinstituttet. Bidragssatser er derimod penge, som du betaler direkte til realkreditinstituttet. Du kan læse nærmere om renter og renteudvikling i en af de forrige artikler her.

Hvad går bidragssatser til?

Som nævnt overstående så går en bidragssats til realkreditinstituttet, som du har optaget et realkreditlån ved. Årsagen til at du skal betale dette skyldes, at realkreditinstitutterne er forretninger, der ligesom alle andre skal og ønsker at lave profit og dermed have en god omsætning. Derudover er realkreditinstitutter, låneudgivere, der låner store summe af penge ud, som de selvfølgelig ønsker at få tilbage igen. For at være sikre på, at de får deres penge tilbage igen, så betaler du som låneoptager et gebyr, herunder en bidragssats på realkreditlånet.  Der kan med andre ord siges, at realkreditinstitutterne kræver et gebyr fra deres låneoptagere, og at de ved at opkræve dette kan lægge flere penge til side som sikkerhed.

Udover overstående så bruges pengene fra bidragssatserne til drift. Realkreditinstitutterne er som nævnt almindelige virksomheder, som har arbejdende ansatte tilknyttet. Derfor går pengene fra bidragssatserne også til løn og administration.

Forskellige bidragssatser

Der kan være forskellige priser på bidragssatsen fra realkreditinstitut til realkreditinstitut samt fra lån til lån.

Beløbet på din bidragssats afhænger nemlig af din bolig, som pengene er lånt til. Mere specifikt afhænger det af, hvor stor en del af din bolig der er belånt. Jo mere der er belånt, jo højere er bidragssatsen. Det skal tilføjes, at hvis din bolig i løbet af låneperioden stiger i værdi, eller du har afdraget en stor del af lånet, så kan din bidragssats blive lavere.

Realkreditinstitutterne i Danmark kan potentielt set hæve priserne på bidragssatserne. De kan dog ikke helt frit sætte bidragssatserne op. Det betyder, at de skal varsle og begrunde, hvis der stigning i din bidragssats. Det kan i den forbindelse virkelig interessant og fristende at skifte realkreditinstitut. Det skal her tilføjes, at de i langt de fleste tilfælde er mere omkostningsfuldt, at skifte realkreditinstitut og det dermed er mere fornuftigt at acceptere prisstigningen. Det betyder, at du kun skal skifte realkreditinstitut, hvis der er virkelig mange penge at spare forbundet ved det.

Som nævnt så kan der være forskel på bidragssatserne fra lån til lån. Der findes to overordnede typer af lån, herunder lån med fast rente og lån med variabel rente. Du kan læse nærmere om de to typer af lån her.  I forhold til bidragssatser, så har et lån med fast rente lavere bidragssatser end lån med variabel rente. Det kan derfor også være en mulighed at overveje, om du har valgt den rigtige lånetype. Det skal her igen tilføjes, at det kan koste mange penge i gebyrer at skifte lånetype.

Hvad er din bidragssats? Kan den blive bedre? På Pengerådgivning.dk kan du booke en gratis rådgivningstime, hvor du kan blive klogere på, hvordan du med uvildig økonomisk rådgivning kan optimere din økonomi. Book et møde her.

Indlægget Bidragssatser blev vist første gang den billigerenter.dk.

Sammenligning af Åop

Åop er som nævnt overstående forkortelsen for årlige omkostninger i procent. Ved et lån er der som regel gebyrer i form af renter, stiftelse gebyrer og andre diverse afgifter. Disse omkostninger gør, at dit lån er en del dyrere, end det måske umiddelbart ligner. Dette gør at din Åop kan være høj, fordi at alle disse omkostninger er inkluderet.

Åop er med andre ord; alle de udgifter, der er forbundet ved dit lån både ved oprettelsen af lånet og i lånets løbetid. Netop fordi Åop har alle omkostninger inkluderet, giver det dig som låneoptager mulighed for at sammenligne med andre låneudbydere og på den måde vide, om du har det bedste lån og ikke mindst billigste lån.

Åop er nemlig det mest signende tal, når du skal sammenligne lån. Dette skyldes at der af kreditaftaleloven også fremgår, at Åop skal bruges til at sammenligne lån af samme art. Det betyder, at det kræves at de lån man sammenligner med er identiske i forhold til låntype, løbetid, indfrielsesvilkår osv. Dette gør nemlig, at der kan foretages en brugbar sammenligning. Overstående betyder derfor, at det ikke giver mening at bruge Åop på to forskellige slags lån.

Hvad indbefatter Åop?

Åop er blandt andet blevet indført, sådan at låneoptageren  kan sammenligne lån rundt omkring ved de mange forskellige låneudbydere, før de tager deres valg af, hvem de vil låne penge hos. Alle låne udbydere reklamerer med forskellige priser fx en lav nominel rente eller en lav nominel rente. Det er her vigtigt at huske, at bare fordi at der er en lav nominel eller effektiv rente, så er det ikke nødvendigvis det lån, der er billigst i sidste ende for dig. Du kan gøre dig klogere på den nominelle rente og andre rente begreber her. På baggrund af dette, er det vigtigt at kigge på Åop. En ting som du skal være opmærksom på er, at Åop er opgivet før skat og dette betyder selvfølgelig, at du ikke får et 100 procent retvisende billede af Åop, da dette ville have været efter skat.

Alle de omkostninger, som er inkluderet i Åop, kan inddeles i engangsomkostninger og løbende omkostninger. Låneudgiverne har forskellige navne til forskellige gebyrer og afgifter, hvilket gør at der er mange omkostninger og deraf mange navne på dem. Engangsomkostninger er som ordet indikerer omkostninger der betales en gang. Dette kunne fx være stiftelsesprovison, ekspeditionsgebyr, dokumentgebyr osv. Løbende omkostninger er derimod omkostninger, der er løbende i lånets løbetid. Herunder kan månedlige og årlige kontogebyrer, administrationsgebyrer, PBS gebyrer og renter nævnes.

Hvis du ønsker at blive endnu klogere på Åop og din resterende økonomi, tilbyder Pengerådgivning.dk et gratis rådgivningsmøde. Du kan booke mødet her.

Indlægget Åop blev vist første gang den billigerenter.dk.

Når du optager et lån f.eks. i forbindelse med et boligkøb, så er der som regel tilkoblet en rente til dit lån. En rente er det, som du betaler for at låne pengene. Det vil sige, at du betaler mere end det beløb, som du ønsker at låne. Renten er et gebyr, der udregnes i procentdele af det lånte beløb. Renteomkostninger er et begreb, der dækker over de omkostninger, man har ved sine gældsforpligtelser. Med andre ord betyder det, at det er de omkostninger i form af renter, der er forbundet ved dit/dine lån.

Ligesom der er renteomkostninger, så er der også renteindtægter. Dette er f.eks. hvis du har en opsparing stående i banken som trækker renter. Du kan læse mere om opsparing i banken her.

Renters rente

Når du optager et lån, så er det som regel et sum penge over en bestemt tid, som du skal tilbage betale på. Hvis du f.eks. optager et lån på 10.000 med en rente på 6 procent, så skal du betale 10.600kr tilbage, hvoraf de 600 oveni er renterne ved lånet. Hvis du f.eks. vælger at betale de 10.000kr tilbage på to år, så vil din tilbagebetaling blive endnu højere, da du skal betale renter i yderligere et år og dermed bliver renterne højere.

Renters rente er begreb, der dækker over overstående. Det beskriver det at forrente den samme beholdning af penge flere gange ligesom ved overstående eksempel, hvor renten bliver højere og man betaler med andre ord renter af renter. Du kan læse mere om renters rente her.

Variabel og fast rente

Når du optager et lån til f.eks. en bolig, så vil du blive mødt med spørgsmålet: ønsker du en fast rente eller variabel rente? Det er her vigtigt, at du tager stilling til, hvad du ønsker og hvad der er bedst for dig og din økonomi. Du kan læse nærmere om variabel og fast rente her.

Der kan også være stor forskel på renteomkostninger ved de to renteformer. Renten ved en variabel rente vil som regel være lavere end ved en fast rente. Dette skyldes, at ved en variabel rente kan renten udnytte de historiske lave renter, der er på nuværende tidspunkt. Dette er dog under den forudsætning, at renterne kan stige. De kan stige så meget, at de ender med at blive højere end f.eks. den faste rente. Renteomkostningerne er derfor forskellige ved de to typer.

På nuværende tidspunkt, hvis vi antager, at den variabel renter ikke overstiger den faste rente, så vil dine samlede renteomkostninger være lavere, og du betaler dermed mindre for at få lov til at låne pengene. Ved at vælge den faste rente på nuværende tidspunkt, vil du altså have højere renteomkostninger og dermed betale mere for at få lov til at låne pengene. Til gengæld kan du være tryg under hele lånets løbeperiode og ikke være bange for, at du kommer til betale flere penge i renter, end du havde regnet med.

Når du skal vælge rentetype, er det derfor vigtigt, at du undersøger og overvejer, hvad der er bedst for dig som person, men også for din økonomi.

Indlægget Renteomkostninger blev vist første gang den billigerenter.dk.

En rente er det du betaler for at låne penge. Det er med andre ord; den ekstra udgift eller lejen på de penge, som du låner. Når du låner penge og skal betale renter, så er denne pris altid udtrykt som renter og den er udtrykt i procent. Det kan være procent pr. måned, kvartal eller år.

Der findes flere forskellige måder, hvorpå du kan beregne renten og i den forbindelse er der også mange rentebegreber, der kan være svære og forvirrende at forstå. Herunder kan følgende nævnes: effektiv rente, nominel årlig rente, debitorrente, pålydende rente, nominel rente, og ÅOP. Alle disse overstående begreber er begreber, du kan støde på i forbindelse med et lån.

Rentebegreber

Effektiv rente er et udtryk for långiverens samlede afkast i låneperioden. Før i tiden udtrykte man renten inklusiv renters rente som effektiv rente. Du kan læse nærmere om renters rente i den forrige artikel her. Effektiv rente er et begreb der ikke benyttes længere. Nu anvendes nominel årlig rente i stedet for. Nominel årlig rente er renten på dit lån inklusiv renters rente. Debitor rente er det samme som nominel årlig rente eller som det tidligere blev udtrykt, effektiv rente. Debitorrente er altså ligesom nominel årlig rente den årlige inklusive renters rente.

Et andet begreb indenfor renter er pålydende rente. En pålydende rente er den rente, der vil stå i dit lånedokument. På baggrund af dette kan den pålydende rente også nogle gange blive kaldt den påskrevne rente. Ved pålydende renter er der ikke taget højde for renters rente. Nominel rente var før i tiden det samme som den pålydende rente, og du vil derfor i nogle tilfælde kunne støde på begrebet i denne sammenhæng. Det skal her tilføjes, at nominel rente ikke er det samme som nominel årlig rente, og du skal derfor ikke forveksle de to begreber. Netop fordi at man hurtigt kan forveksle nominel årlig rente med nominel rente, så bruges betegnelsen pålydende for nominel rente oftest.

Det sidste begreb der vil blive beskrevet er ÅOP. ÅOP står for årlige omkostninger i procent. Det angives ofte med én decimal. Årlige omkostninger i procent giver låneoptagere muligheden for at sammenligne forskellige låneprodukter. Låneprodukter er dog nemmest og mest fordelagtigt at sammenligne, hvis lånebeløbet og løbetiden er ens.

Få mere viden om renter

Når du skal optage et lån f.eks. i forbindelse med boligkøb eller andet, så kan der være mange begreber og termer, der kan være svære for den almindelige dansker at forstå. Renter er vigtige at forstå netop fordi at det er det, som du betaler for at låne pengene. Det er naturligvis en fordel at have en god og lav rente, sådan at du kommer så tæt på det ønskede lånebeløb som muligt. Du kan her på siden læse meget mere om renter og renteudvikling. Det kan også være en fordel at få rådgivning i renter af f.eks. din bankrådgiver eller en uvildig finansiel rådgiver.

Du kan også blive klogere på de mange forskellige begreber og termer, der opstår i forbindelse med f.eks. et huskøb til et gratis foredrag. Pengeraadgivning.dk afholder ofte gratis foredrag i både Jylland og København, hvor du har mulighed for at få mere viden og dermed blive klogere på blandt andet renter. Du kan se hvornår der er foredrag og tilmelde dig her.

Indlægget Nominel rente blev vist første gang den billigerenter.dk.

Hvad betyder renters rente?

Renters rente er et udtryk eller begreb, der bruges om det at forrente den samme beholdning af penge flere gange. Som ved overstående eksempel vil renten efter to år blive højere, hvilket skyldes at man nu betaler renter af renter. Det betyder med andre ord, at der løbende beregnes renter af lånebeløbet såvel som tidligere perioders rentetilskrivninger. Denne rentetilskrivning sker som regel hyppigere end en gang årligt. Ved et realkreditlån eller banklån vil det ofte ske hvert kvartal.

Flere forskellige lånetyper

Når du optager et lån og dermed skal til at betale renter, så skal du forholde dig til, hvilken lånetype du vil vælge. De to overordnede lånetyper er lån med fastforrentet rente og lån med variabel rente.

Ved et fastforrentet lån er renten fast. Det betyder, at der aftales en fast rente ved lånets begyndelse også forbliver renten uændret i hele løbetiden. Dette er i modsætning til en variabel rente. Ved et lån med en variabel rente ændres renten løbende efter aftale kriterier. Du kan læse mere om lånetyper og renteudvikling her.

Forskellige rentesatser

Renter kan variere fra bank til bank og fra person til person. Når du skal oprette et lån og du går i din bank og/eller flere forskellige banker, så kan du opleve et banken tilbyder dig hver sin renteprocent. Dette er på trods af, at begge banker tilbyder dig f.eks. en variabel rente. Derudover kan du også komme ud for, at en bekendt til dig får tilbudt en lavere renteprocent hos samme bank.

Overstående skyldes, at bankerne er i skarp konkurrence mod hinanden samt at de er en forretning, der ønsker at tjene penge. En af måderne hvorpå banken tjener penge på er f.eks. ved renter og netop derfor kan rente priserne variere. Når du søger et lån, så bliver der lavet en såkaldt kreditvurdering af dig. Der er mange faktorer der spiller ind ved en kreditvurdering herunder kan følgende nævnes: indkomst, udgifter, rådighedsbeløb, alder og uddannelsesniveau. Du kan læse nærmere om kreditvurdering her. 

Undersøg markedet, forhandl og få rådgivning

Da renter er en ydelse, som du skal betale udover den ønskede sum af penge du skal låne, så er det en fordel at have så lav en rente som muligt. Det er derfor vigtigt, at du undersøger markedet inden du optager et lån. Her menes der, at du undersøger de forskellige rentepriser i de mange forskellige banker. Som nævnt er bankerne i skarp konkurrence mod hinanden og du kan i den forbindelse også forsøge at forhandle med din nuværende bank. En anden god idé er, at få rådgivning i forbindelse med et lån. Ved at få rådgivning er du sikker på, at du vælger den lånetype til den mest fordelagtige bedste rente for lige netop dig og din økonomi.

Indlægget Renters rente blev vist første gang den billigerenter.dk.

Et realkreditlån er det lån, du optager i et realkreditinstitut med pant i fast ejendom. Et realkreditlån har direkte sammenhæng til obligationer. Obligationer er et værdipapir, der bliver udstedt af låntager. Långiveren køber obligationen og på den måde frigives der kapital til låntager. Obligationer er sammen med renter styret af markedet i form af udbud og efterspørgsel. Det vil med andre ord sige, at markedet bestemmer prisen på hvad det koster at låne og det er dermed også obligationsmarkedet, der bestemmer renten på dit realkreditlån.

Der findes flere forskellige lånetyper, når du skal optage et realkreditlån. Ydelsen på dit realkreditlån afhænger af, hvilken lånetype du har optaget, samt over hvor mange år du skal betale af på samt renter, bidrag og kursen på obligationerne bag lånet på optagelsestidspunktet. Kursen på en obligation er et udtryk for, hvad én obligation koster på et givent tidspunkt. Når du skal optage et realkreditlån til et finansiering af bolig, så vil der ofte udstedes mange obligationer. De forskellige kurser på realkreditlån kan du finde på de forskellige realkreditinstitutters hjemmesider.

Forskellige lånetyper

Som nævnt ovenfor så afhænger ydelsen på dit realkreditlån af, hvilken lånetype du har optaget samt af kursen på obligationerne bag lånet på optagelsestidspunktet.

De to overordnede lånetyper for et realkreditlån er et lån med fast rente og lån med variabel rente. Når du som kunde ønsker at tage et realkreditlån i forbindelse med et boligkøb, er det vigtigt, at overveje samt gennemtænke de to lånetyper, før du vælger. Du kan læse mere om lånetyper her og boligfinansiering her. Valget af de to lånetyper handler om kroner og øre, men bestemt også om dine fremtidsplaner og markedets udvikling. Ved at vælge en fast rente kan du få en vis tryghed, netop fordi at du er sikret mod rentestigninger. Renten er historisk lav på nuværende tidpunkt, og netop derfor kan det være en fordel at vælge en variabel rente og dermed udnytte de lave renter. Ved valget af en variabel rente kan du dog ikke være sikker på, at markedet udvikler sig i en sådan retning, at renterne stiger, og du dermed får et dyrere lån.

Kursen på en obligation, altså prisen på én obligation, kan også ændre sig i takt med markedet. Jo lavere kursen er på en obligation, jo billigere er dit lån og dermed også dyrere, hvis kursen er højere. Kursen på dit realkreditlån fastlægges på det tidspunkt obligationen købes, som f.eks. når du låner for at købe en bolig. Hvis markedsrenten falder, vil kursen på den købte obligation stige.

Søg rådgivning om kurser på realkreditlån

Det kan virke uoverskueligt og svært for den almindelige dansker at gennemskue de mange sammenhænge, der er mellem et realkreditlån til obligationskurser, renter osv. Det kan i den forbindelse være en fordel at søge professional rådgivning. Ved at få rådgivning kan du blive informeret om priserne på markedet herunder prisen på renter og obligationer. Når du kender priserne er det nemmere at beslutte, hvilken lånetype der er bedst til dig og din økonomi. Dette kan rådgiveren endvidere også hjælpe dig med.

Indlægget Kurser realkredit blev vist første gang den billigerenter.dk.

Når du optager et lån, så er der som regel ofte renter forbundet ved lånet. En rente er det beløb, der kommer oveni i det lånte beløb. Renten er et gebyr der udregnes i procentdele af det lånte beløb. Der kan med andre ord siges, at renten er prisen for at låne penge.

Der er flere forskellige rentetyper, men de to overordnede og typiske typer er fast rente og variabel rente.

En variabel rente varierer og kan derfor bevæge sig op og ned med den generelle markedsrentes udvikling. Du kan læse mere om renteudvikling i den forrige artikel. Et lån med variabel rente kaldes ofte også for et tilpasningslån, da at renten tilpasses løbende.

Hvorfor skal du vælge variabel rente?

Den variable rente er ofte lavere end den faste rente. På nuværende tidspunkt har vi et historisk lavt renteniveau. Dette gør, at du har muligheden for at udnytte de historiske lave rentepriser ved at vælge en variabel rente. Til gengæld skal du være indstillet på, at renten kan stige eller falde i løbet af din låneperiode.

Økonomisk set menes der hermed, at besparelsesmæssigt vil det være det bedste valg at vælge en variabel rente i forhold til en fast rente. Dette skyldes som nævnt tidligere, at den variable rente ofte er lavere end den faste rente.

I og med at renten kan stige eller falde i løbet af den låneperiode, så kan du ikke være sikker på, hvor meget du skal betale hver måned til dit lån. Det er derfor en god idé, at være forberedt på, at renter stiger ved at lave et budget, hvori du gør plads til dette. Du kan læse om, hvordan du kan lave et budget her.

Forskellige rentepriser i forskellige banker

Når du skal optage et banklån f.eks. i forbindelse med et boligkøb eller et billån, så er det en fordel at undersøge priserne i de forskellige banker. Prisen på en variabel rente er sat på baggrund af markedsrenten, som bliver udstedt af National Banken.

National banken vurderer, hvilken rente de danske banker skal fastlægge, for at de tjener penge samt en rente som forbrugerne er villige til betale.

På trods af overstående er der stor forskel på rentepriser i de forskellige banker i Danmark. Det er derfor vigtigt, at du undersøger markedet. På den måde er du sikker på, at du får det bedste og billigste lån. Hvis du har undersøgt markedet og finder ud af, at en anden bank end din nuværende bank kan tilbyde en billigere rente, så kan du forsøge at forhandle med din nuværende bank. I nogle tilfælde kan det dog også være den bedste løsning at optage lånet i en anden bank.

Få rådgivning til forhandling med bankerne

Hvis du ønsker yderligere viden om en variabel rente, så er det fordelagtigt at tage kontakt til en uvildig rådgiver og få råd og vejledning. En uvildig rådgiver kan hjælpe dig med at uddybe og forklare emnet nærmere. Hvis du står og skal optage et lån f.eks. i forbindelse med boligkøb og er i tvivl om, om du skal vælge en variabel rente eller fast rente, så kan en uvildig rådgiver hjælpe dig med at sikre, at du tager det rigtige og bedste valg for dig og din økonomi. Ydermere kan en uvildig rådgiver hjælpe dig med at undersøge markedet for rentepriser samt forhandle med din nuværende bank for dig. Ved at have en uvildig rådgiver ved din side, er du 100% sikker på, at du får den rigtige type rente til den rigtige pris og i den rigtige bank.

Indlægget Variabel rente blev vist første gang den billigerenter.dk.